Ипотека без первоначального взноса

ипотека без первоначального взноса Ни для кого не секрет, что в современном мире практически каждая вторая семья нуждается в собственном жилье. Но далеко не каждая семья располагает средствами для того, чтобы купить жилье за наличные деньги. Самым простым и распространенным способом приобретения жилья сегодня выступает ипотека.

После ознакомления с данной статьей вы узнаете как взять ипотеку без первоначального взноса. 

Если вы не располагаете средствами для осуществления первоначального взноса, это отнюдь не значит, что вы не сможете взять ипотечный кредит. Для получения такого вида кредитования следует иметь хорошую заработную плату и сбережения в банке. Однако требуется обратить особое внимание на то, что даже при наличии нулевого взноса, заемщик должен иметь средства на регистрацию сделки, страховку, оплату сейфинга, получение наличных денег, оплату услуг риэлтора, комиссию банка, которые равны 3-8 процентам от общей суммы сделки.

Если ваша зарплата была оценена банком как низкая, или вы не имеете сбережений в банке, это не хорошо, но и не критично. Существует несколько способов, благодаря которым вы сможете получить ипотечный кредит без первоначального взноса. К одним из них относятся банковские программы выдачи жилья без первоначального взноса, которые разрабатываются для выгоды клиентов и личной выгоды банков. До наступления кризиса таких программ было больше, чем сейчас. Но все же они существуют. Если в вашем регионе есть такие программы – вы счастливчик. Если же такие программы отсутствуют по вашему месту жительства, тогда вам подойдет вариант ипотеки без первоначального взноса с помощью залога недвижимости. Такой способ будет удобен тем, кто уже имеет квартиру, но хочет взять в кредит еще одну, заложив таким образом банку старую квартиру. На такой вариант согласны многие банки, но с некоторыми оговорками:

•          Заемщик не получит 100% от стоимости квартиры, которая будет сдаваться в залог. Это значит, что, если квартира оценена в 5 млн руб., то банк предоставит заемщику кредит только на 4 млн руб., что составит 80% от общей суммы. Максимальный размер займа определяется размером заработной платы заемщика и оценкой самой квартиры;

•          Квартира, которая является собственностью заемщика, должна находиться в регионе банка-кредитора (в области или городе, где находится банковское учреждение). Таким образом, банк в Москве никогда не примет квартиру, которая расположена, к примеру, в Санкт-Петербурге.

Еще одним способом получения ипотечного кредита без первоначального взноса выступает взятие двух ипотечных займов. Это подразумевает покупку ипотечной квартиры за счет двух ипотечных ссуд. Такой способ позволяет купить жилье практически в любой ценовой категории, но при наличии недвижимости, которая может быть отдана в залог. Первый ипотечный заем будет использован дл оплаты первоначального взноса, который будет выдан в случае залога старой квартиры заемщика. Второй заем будет выдан заемщику при залоге той квартиры, которую он собирается приобрести. Советуем Вам ознакомится какие бывают виды кредитов. Возможно Вы узнаете какой кредит для Вас будет более выгодным, а так же все подробности и тонкости на которые обычно заемщики редко обращают внимание. Так же читайте статьи: ипотека молодая семья, условия ипотеки Сбербанка, молодой семье - доступное жилье). 

Процентные ставки по вышеописанным программам высоки, но заемщик в любом случае получит деньги. Заемщик может комбинировать займы из различных банковских структур, если у него это получится. Также он может воспользоваться потребительскими беззалоговыми займами. Если у него в наличии имеется недвижимость, лучшим вариантом будет использование предыдущих способов.

В том случае, когда заемщик не имеет недвижимого имущества, или оно не выступает залоговым, он имеет возможность использовать сумму на первый взнос, осуществляя потребительское кредитование. Однако, при таком раскладе существуют свои минусы:

•          Беззалоговые кредиты потребительского назначения можно получить лишь при условии, что имеется официальное подтверждение указанных доходов;

•          Потребительский заем можно получить на короткий срок, в связи с чем крупные потребительские суммы в большинстве случае недоступны;

•          Банками предоставляются ограниченные денежные суммы по программам потребительского кредитования. В случае, если заемщик захочет взять, например, 300-500 тыс. руб., ему придется предоставить в качестве гарантий недвижимое залоговое имущество.

Получение данного вида ипотечного кредитования возможно также с помощью таких способов:

1.         Предоставив банку поручителей (два физических лица);

2.         Оставив банку в залог автомобиль и недвижимость;

3.         Предоставив поручителей в качестве платежеспособных юридических лиц;

4.         Заложив высоколиквидные ценные бумаги.

Кроме этого, можно также воспользоваться вариантом кредита, который имеет дополнительное обеспечение на сумму первоначального взноса. Суть такого способа заключается в том, что стоимости новой квартиры на 90% достаточно для стоимости новой недвижимости. Оставшиеся 10% может составить автомобиль.

Если вы приняли решение воспользоваться ипотекой без первого взноса, вы должны знать, на что следует обращать внимание при составлении договора, а именно:

1.         Просчитайте процентную ставку вместе с комиссией. Если она слишком высока – займитесь поиском банка, у которого более выгодные условия;

2.         Убедитесь, что договор не содержит оговорок о том, что банк имеет право менять ставку по проценту;

3.         Обратите внимание на пункт о «ретроспективном покрытии».

Покупая жилье в кредит, требуется уделить серьезное внимание всем документам. Не доверяйте выбранному банку целиком и полностью. Может быть так, что заемщик скончался, а банк требует от наследников оплаты долгов. В таком случае следует требовать судебно-медицинской экспертизы. Она поможет определить причину смерти, которая связана с заболеванием, которое предусмотрено условиями страхования. В такой ситуации задолженность по кредиту банку будет выплачивать страховая компания.

В заключение добавим, что, тем, кто решился на получение ипотечного кредита без первоначального взноса, стоит помнить, что в любом случае с вас возьмут деньги, но уже под видом регистрации сделки, оплаты страховки, комиссий банка, оплаты сейфинга, оплаты услуг риэлтора. Не думайте, что можно получить новое жилье, не внося при этом ни копейки. Взяв ипотеку без первоначального взноса, вы должны будете выплатить проценты намного выше, чем при взятии ипотеки с первоначальным взносом.

 

Автор текста: Ярослав Оранский