Факторинговые операции

Факторинговые операцииЧто такое факторинг? Какой он бывает и каким компаниям он необходим? К перечню услуг банка относятся факторинговые операции, их цель – снизить потери при платежной отсрочке или предотвратить безнадежные долги, что достигается своевременным инкассированием.

 В таких операциях задействованы три стороны: покупатель, поставщик и посредник, который является лицом факторингового отделения банка. Операция факторинга – гарантия погашения задолженности, экономии на обслуживании счетов, своевременного расчета с поставщиком при возникновении непредвиденных обстоятельств. Он способствует формированию устойчивых отношений между покупателем и поставщиком.

Факторинг содержит следующие сферы деятельности:

 

Рекламные услуги
Оптовая продажа
Обеспечение комплектующих для компьютерной техники
Основы коммерческого расчета – основа деятельности отдела факторинга. Отношения между привлеченными средствами и основными банковскими средствами регулирует сам банк. При необходимости, может быть оформлен кредит  дополнительных средств факторинговому отделу. 
Несмотря на риск факторинговых операций, они отличаются значительной рентабельностью и могут являться конфиденциальными или конвенционными.  Используется данный вид факторинга предприятиями с целью сокращения издержек производства. Предприятие в таком случае является по- прежнему самостоятельной организацией, но находится в зависимости от факторинговой фирмы.

Учитываются данные операции на специальном банковском счете (активно-пасссивном), таким образом банк имеет возможность анализа финансовой обеспеченности поставщика и  покупателя (на сколько он платежеспособен).  При работе по факторингу необходимо начинать с проверок покупателя и поставщика, со знакомства с бизнесом и платежеспособностью клиента. От данных факторов зависит финансирование клиента. При проверке покупателя уменьшается риск невыгодной сделки.
Польза от услуги факторинга высока при удаленном местонахождении предполагаемого дебитора, при необходимости проверки финансового состояния. Финансирование – основная факторинговая операция, которая не допускает отсрочку платежа покупателя и позволяет поставщику пополнять основные средства.
Получение оплаты поставщиком осуществляется при получении документов факторинговым отделом об отгрузке товара. А со стороны дебитора денежные поступления получает факторинговая компания. Читайте: виды кредитов, Доступное жилье - Молодым семьям
Управление дебиторской задолженностью – следующая не менее значимая операция факторинга.  Факторинговая компания тщательно отслеживает поступление платежей и не допускает просрочек, поэтому поставщику нет необходимости напоминать дебитору о сроках платежа.
«Покрытие риска неплатежа» - данная услуга доступна и при банковском факторинге, применяется она для осуществления своевременной оплаты в случае нестабильного состояния дебитора. Важен факторинг и для небольших компаний, он позволяет им развиваться, сохранять и преумножать объем продаж. Так же читайте: ипотека молодая семья, условия ипотеки Сбербанка
Существует и факторинг с возможностью регресса (он распространен в России), при нем отгрузочные документы предъявляются банку поставщиком вместе с 90% от суммы товара,  а 10% и вычет комиссии – лишь при расчете за товар. Популярность данного вида объясняется низкой стоимостью услуг и принятия риска неуплаты. В случае факторинга без регресса, поставщик финансируется на 100%. В развитых государствах используется экспортный факторинг – длительная отсрочка платежа. Гарантию платежа от зарубежного поставщика дает импортный факторинг.

Численность факторинговых компаний снижается, причина тому – банковская конкуренция и экономический кризис. Поэтому, в данной сфере лидерами являются крупные компании.

 

Автор текста: Ярослав Оранский