Использование и преимущества факторинга и кредита

Использование и преимущества факторинга и кредитаВ чем суть факторинга и в чем его характерное отличие от кредита? Главной целью факторинга считается обеспечение заемщику возможности непосредственно заниматься своей основной работой, не тратя  времени для решения различных финансовых вопросов.

Какие же бывают виды, и каким образом происходит такое факторинговое финансирование, уже было описано в небольшой статье о процессах и видах факторинга. А в этом материале попробуем выделить наиболее характерные отличия  факторинга и кредита.

Бизнесу постоянно требуется финансирование и повышение уровня реализации, а факторинг же, как самый удобный инструмент в кредитной сфере, предназначен  оказывать помощь в деле организации развития и наращивания объемов продаж более эффективно, чем при кредите обычного характера.
Надо знать, что максимального эффекта во время использования факторинга можно будет добиться лишь при применении полученных финансовых потоков для закупки товара, который отгружается, подчеркнем это, с отсрочкой взноса, после чего данная организация или фирма вновь получает определенные финансовые вливания. При подобной  схеме работы бизнес должен непременно активно развиваться, расширяться. А для сокращения же сроков оплаты уже отгруженной продукции банкам следует самым тесным образом  работать с разными потребителями. Читайте: виды кредитов, условия ипотеки в Сбербанке
Факторинг и кредит считаются кредитными рычагами, которые имеют не последнее значение в развитии подобного бизнеса. Факторинг имеет перед обычным кредитом  ряд преимуществ, причем, отметим это, как для стороны поставщиков продукции, так и для тех, кто ее покупает.
Преимущества для поставщиков:
легкий метод получения денег;
минимум требуемых документов;
отсутствие всякого обеспечения;
возможность для покупателей  гибких сроков внесения платежей.
О преимуществах для покупателей:
большая возможность привлечь новых клиентов;
требуемая поддержка главных поставщиков при отсутствии риска возникновения дополнительных  расходов.
При кредитовании бизнеса наибольшая сумма кредита обычно зависит от стоимости отдаваемого в обеспечение залога. Это может превысить всю сумму кредита практически в два раза. Для факторинга объем финансирования непосредственно зависит от объемов реализации  продукции поставщиком. Он вовсе не исключает единовременного применения различных финансовых рычагов, поэтому объем получаемых кредитов, в целом, не оказывает воздействие на факторинговое финансирование. Для факторинга обычно происходит улучшение основных показателей бухгалтерской отчетности данной организации. Читайте: ипотека для молодых семей, доступное жилье молодым семьям). 

При применении факторинга позиции у поставщика относительно его конкурентов могут существенно укрепиться, потому что у него появляется реальная возможность увеличения  времени отсрочки платежа за поставляемую продукцию для своих покупателей. Наличие же такой возможности считается весьма значительным преимуществом в жесткой конкурентной борьбе за рынки сбыта.
Помимо того, под факторингом подразумевают не только лишь финансирование, но и ряд  дополнительных услуг. При их помощи клиент может всегда застраховать риски, нередко возникающие при запоздалой оплате продукции, использовать инкассацию дебиторской задолженности, своевременно получать информационную поддержку. За счет этого поставщики  имеют право снять с себя большую часть работы с различными покупателями, а уже освободившееся время с выгодой использовать в другой сфере, связанной с  расширением бизнеса.
В заключении можно выделить ряд основных различий между данными понятиями:
Кредит, известно, в большинстве случаев получают под обеспечение ( то есть залог). А при факторинге обеспечение может отсутствовать.
Кредит обычно погашает заемщик. А факторинговая задолженность погашается уже из средств,  что выплачивает дебитор.
Все кредиты оформляются на определенный, фиксированный срок. Факторинговое же финансирование осуществляется в продолжение срока, по которому была предоставлена  действительная отсрочка платежа.
Получение кредита осуществляется в день, который отмечен в кредитном договоре. А при факторинге финансирование осуществляется в день отгрузки продукции.
Кредит не может оказаться больше максимальной суммы, что прописана в  договоре. Отметим также, при факторинге размеры финансирования обычно зависят от объемов сбыта.

Для оформлении кредита требуется предоставить достаточно много документов и бумаг. А при факторинге для нового, очередного, финансирования нужно предоставить лишь счет-фактуру да товарную накладную.
Кредитование по своей сути может не предусмотреть предоставление каких-то дополнительных услуг. Факторинг поможет управлению дебиторской задолженностью.                                                                                 
  

Автор текста: Ярослав Оранский