Классификация форм банковской гарантии

Классификация форм банковской гарантииОсобенности форм кредитных обстоятельств банками и их классификация. Банковский заем, один из видов кредитования, как форма кредитных взаимоотношений для решения финансовых вопросов. Здесь объектом этого выступает действие, при котором происходит реальная  передача  денежных средств как  ссуда.  Такая возможность может предоставляться только лишь банковскими и кредитно-финансовыми учреждениями, с лицензионным правом  проводить подобные финансовые операции.

Обязательство, гарантирующее  банковский процент, как ставку, которая определяется при соглашении сторон, участников договорных отношений, оформляется в письменной форме. При этом учитывается средняя норма ставки на данный период и конкретных условий кредитования.

Сама суть гарантийного обязательства заключена в том, что составленное в письменной форме обязательство обеспечивает  право кредитору на востребование денежных средств. Такой документ, как основание для банковской  гарантии непременно в письменном виде, может включать в себя документы в электронном виде, телеграммы, факсы – относящиеся к этому делу. Содержание обязательства банковской гарантии должно быть чётким и понятным. При этом, спорные прецеденты должны быть исключены.

В документе должен быть отражён  статус гаранта,  со ссылкой на договорное обязательство и обоснованную  сумму, которая должна быть внесена как оплата, в сроки, определёнными правилами платежей и положением, если такое предусмотрено её снижении.

Классификация форм банковской гарантии может быть различима  по условным и безусловным признакам; безусловная  -  по первому требованию бенефициара, здесь банк обязан произвести выплату определённой суммы бенефициару, если представлен документ подтверждающий неоплату суммы принципалом.

Срочность и отсутствие отзывов, отражают надёжность банковской гарантии. Основанием для этого служит обстоятельство, при котором банк может односторонним решением отклонить выплаты бенефициару. Для  заёмщиков, предпочтительнее пользоваться банковскими гарантиями финансовых учреждений  с положительными отзывами, поскольку это существенно снижает вероятность риска для бенефициаров.

Помимо этого банковские гарантии могут иметь ещё обеспеченные и необеспеченные формы. Обеспеченными считают такие, где банковская гарантия предусматривает в качестве обеспеченности – залог, которым может служить любое имущество являющееся собственностью принципала; объекты  недвижимости, оборудование, ценные бумаги.

Безусловно, необеспеченность гарантийных обязательств банка средствами  не позволяет ему  гарантировать выполнение таких обязательств и может предоставляться  на основании документа подтверждающего гарантированное обязательство банка. Ещё существует,  дополнительная  форма гарантированного подтверждения, которая должна отразить факт, что банк имеющий обязанность перед получателем (бенефициаром) в долях или в полном объёме доказывает банковскую гарантию.

Синдицированные обязательства  перед  получателем  выполняется  головным  банком  или несколькими кредитно-финансовыми структурами. Такие обязательства характерны лишь для солидных сделок внутренних либо международных банков. Чем больше банков участвуют в сделке, тем выше ставка синдицированного гарантийного обязательства.

Помимо упомянутых  форм банковских гарантий разделяются на прямые и контр-гарантии. При заключении договора с непосредственной гарантией банка, он сам  производит выплаты по выполнению обязательств. В случае же когда обстоятельства приводят к контр-гарантиям, то это будет означать ситуацию, при которой выдавший её банк может воспользоваться правом потребовать встречные платежи у другого банка, участвовавшего в сделке. Но для этого потребуется ходатайство принципала  в письменном виде.

Бывают гарантийные обязательства  в виде  передаваемых  и непередаваемых форм, при которых есть возможность поручать  выполнения необходимых  действий другими лицами.

Необходимость и условия передачи права как требование  бенефициара, предварительно оговариваются в письменном соглашении. На гаранте лежит  полная ответственность за неисполнение перед бенефициаром, или нарушение условий обязательств. Таковыми могут являться задержки выплаты полной суммы средств, или её доли, отклонение выплаты, прострочки платежа. Читайте: ипотека для молодой семьи, ипотека Сбербанк условия, молодой семье доступное жилье

За неисполнение гарантийных  обязательств несёт ответственность гарант, со всеми вытекающими последствиями, поскольку банковская гарантия условие финансовое,  и она не подлежит отзыву, если для этого нет предварительной договорённости. Правом на отзыв, может служить соглашение между гарантом и принципалом. 

 

Автор текста: Ярослав Оранский